IRP 계좌개설 방법 추천

오늘은 여러분과 함께 IRP 계좌에 대해 이야기하고자 합니다.

IRP, 즉 개인형 퇴직연금 계좌는 우리의 노후를 준비하는 데 있어 중요한 역할을 합니다.

이 글을 통해 IRP 계좌의 개념부터 시작하여, 계좌 개설 방법, 그리고 효과적인 운용 노하우에 이르기까지, 여러분이 알아야 할 모든 정보를 공유하고자 합니다.

 

 

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IRP 계좌 개설과 운용 노하우

재테크에 관심이 많으신 분들을 위해, IRP 계좌에 대해 알아보고, 어떻게 개설하고 운용하는지에 대한 노하우를 공유하겠습니다.

1. IRP 계좌란 무엇인가요?

IRP, 즉 Individual Retirement Pension은 퇴직 후 개인이 연금 형태로 수령할 수 있도록 자산을 모으는 계좌입니다.

국민연금과 달리 자유롭게 가입하고 운용할 수 있는 개인연금제도로, 연말정산 시 세액공제 혜택을 제공하여 많은 사람들이 활용하고 있습니다. 예적금, 주식, ETF 등 다양한 방법으로 자산을 운용할 수 있으며, 위험자산의 비중은 최대 70%까지 가능합니다.

 

 

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2. IRP 계좌 개설 방법

미래에셋증권을 예로 들면, IRP 계좌 개설은 다음과 같은 단계로 진행됩니다:

1. 미래에셋증권 앱 설치
2. 계좌 개설
3. 자금 이체 (은행 → 증권사)
4. 앱 실행
5. ETF 선정
6. ETF 매수

세액공제 한도 내에서 납입하는 것이 중요하며, 연간 최대 납입 가능 금액은 1,800만원이지만, 실질적인 세액공제 한도는 연 900만원입니다.

이 금액을 납입할 경우, 약 148만원의 세금을 줄일 수 있습니다(900만원 × 16.5% = 148만원).

3. IRP 운용 노하우

이상적인 구성은 주식형 ETF와 채권형 ETF를 하나씩 선정하여 개인별 재테크 수준 및 전략에 따라 비중을 조정하는 것입니다.

안정적인 운용을 원한다면 채권형 ETF 100%로, 아니면 주식형과 채권형을 70:30으로 배분하는 것이 좋습니다.

최근에는 많은 분들이 미국 주식 ETF에 투자하고 있으며, 미국 시장은 과거 수십 년간 연평균 약 12% 상승하고 있습니다.

일상 생활에서 사용하는 다양한 제품에 미국 제품이 포함되어 있어, 이러한 구조는 앞으로도 지속될 것으로 보입니다.

 

 

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IRP 포트폴리오 예시

저는 현재 주식형을 최대로 하여 다음과 같이 ETF를 운영하고 있습니다:

• 주식형 ETF
  • 타이거 미국나스닥100
  • 타이거 미국S&P 500
• 채권형 ETF
  • KODEX TRF3070

재테크에 관심이 있는 분들은 나만의 포트폴리오를 구성하고 싶어 하시며, 초보자나 경험이 적은 분들도 쉽게 시작할 수 있도록 도와드리고자 합니다.

ETF 매수 시 수수료는 증권사마다 다르며,

일반적으로 비대면계좌(MTS) 매매시 기준으로 0.0100%에서 0.1978% 사이입니다. 예를 들어, NH증권의 나무에서는 0.0100%의 수수료가 적용되어, ETF 1천만원을 매수할 경우 수수료가 천원 발생합니다

이벤트 적용 후에는 수수료가 0.0036%에서 0.0090%로 낮아질 수 있으며, 증권사별로 다양한 이벤트가 제공되고 있어, 자세한 내용은 각 증권사의 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다

 

한국에서 IRP 계좌에 많이 가입하는 추천을

 

RP, 즉 개인형 퇴직연금 계좌는 다양한 금융기관에서 제공하고 있으며, 각기 다른 수수료와 혜택을 제공합니다.

최근의 정보에 따르면, 수수료가 없거나 낮은 증권사들이 인기가 있습니다.

 

예를 들어, 한화투자증권, 유안타증권은 조건 없이 수수료가 없으며,

 

KB증권, 삼성증권, 미래에셋증권, NH투자증권, 한국투자증권은 비대면 가입 시 수수료가 없는 것으로 알려져 있습니다

 

 

IRP 장점과 단점👈

 

 

 

 

각 금융기관의 IRP 계좌는 운용상품, 수수료, 연금 수령 시의 차이 등을 고려하여 선택하시는 것이 좋습니다. 자세한 정보는 각 금융기관의 고객센터나 홈페이지에서 확인하실 수 있으며, 개인의 재테크 목표와 운용 방식에 맞는 계좌를 선택하는 것이 중요합니다

 

이상으로 IRP 계좌에 대한 간단한 소개와 개설 방법, 그리고 운용 노하우에 대해 알아보았습니다. 재테크를 시작하고자 하는 분들에게 도움이 되었기를 바랍니다.